إن السيطرة على أموالك ليس بالامر الذي نتقن فعله . في هذه المقالة سنتطرق ل 11 عادات مالية لتبدأ بها اليوم Financial Habits
إنها مهارة يجب أن نتعلمها ، وهي عادة نحتاج إلى تنفيذها . لذلك فإن إنشاء عادات مالية تدخلها في أنشطتك اليومية ستجعلك تتحكم في أموالك وايضا سوف تحقق المزيد من الحرية المالية . تذكر أن هذه العادات المالية هي عادات تحتاج إلى الممارسة والعمل ، وسوف تتطور بمرور الوقت . . يمكنك البدء في تنفيذها اليوم ، لكن ليس عليك أن تكون مثاليًا في تنفيذها. سيتخلى الكثير من الأشخاص عن إنشاء ميزانية بمجرد أن يشعروا أنها لا تعمل ، أو يتوقفون عن إنشاء أهداف مالية بمجرد الوصول إلى أحدهاستغير هذه العادات تمامًا طريقة تعاملك مع أموالك وإدارتها ! ابدأ بتنفيذ عدد قليل (1 # و 2# كبداية !) وأضف الآخرين بقدر ما تستطيع .
ماهي هذه العادات المالية الاحدى عشر ؟
1 - تتبع دخلك
من أكبر الاخطاء التي يقوم بها الأشخاص في شؤونهم المالية هي أنهم لا يتتبعون دخلهم ولا يراقبون نفقاتهم . قد تفكر "لكنني أكسب نفس المبلغ من المال في كل قبض ، لماذا أحتاج إلى تتبع ذلك " ؟ لا يعني تتبع دخلك أنك تعرف فقط مقدار ما تكسبه ، بل يعني أنك تراقب وتتبع أموالك بشكل دائم .وأيضًا قد تجده حافزا لإضافة دخل جديد . تتبع كل شيء . هل قمت ببيع قطعة أثاث قديمة لم تعد بحاجة إليها ؟ هذا هو الدخل ! أضفه ! ربما تكون قد اجريت صفقة كبيرة ومن خلال مراقبتك للمبلغ الذي جنيته ستندهش من قدر الأموال التي يمكن الحصول عليها من خلال القيام بكل هذا .
لا تحتاج إلى الحصول على ادوات بارعة لمراقبة دخلك ونفقاتك . يمكنك استخدام ورقة مطبوعة بسيطة للتتبع ، أو حتى جدول بيانات .
من المهم جدا معرفة أين تذهب أموالك بالضبط . لن تكون متحكمًا في شؤونك المالية أبدًا إذا كنت لا تعرف بالضبط ما الذي يأتي ويخرج . لن ينجومشروعك أبدًا إذا لم تتبع نفقاتك ، فلماذا لا تأخذ أموالك بنفس القدر من الاهمية ؟
قم بعمل جدولة لديونك احسب الفائدة والوقت الذي تحتاجه لسداد ، وضع خطة لتقليص المدة وسعر الفائدة .
2 - تتبع نفقاتك
كم أنفقت الشهر الماضي على البقالة ؟ الملابس ؟ الاكل بالخارج ؟ ما لم تكن تتبع نفقاتك ، فمن المستحيل مواكبة كل شيء . يمكن أن تضيف رحلتك السريعة إلى محل البقالة هنا وهناك ما يصل إلى مئات الدولارات على مدار شهر ، خاصة عندما تذهب لشراء شيء واحد لتناول العشاء وتعود إلى المنزل بنصف الممر الذي في سوبرماركت .من المهم جدا معرفة أين تذهب أموالك بالضبط . لن تكون متحكمًا في شؤونك المالية أبدًا إذا كنت لا تعرف بالضبط ما الذي يأتي ويخرج . لن ينجومشروعك أبدًا إذا لم تتبع نفقاتك ، فلماذا لا تأخذ أموالك بنفس القدر من الاهمية ؟
3 - اعرف ديونك
ليس الأمر فقط متعلق بمعرفة مقدار ديونك ، ولكن أيضًا معرفة كم تكلفك الفوائد المرتبطة بالدين المستحق، هذه هي التكلفة الحقيقية لديونك .قم بعمل جدولة لديونك احسب الفائدة والوقت الذي تحتاجه لسداد ، وضع خطة لتقليص المدة وسعر الفائدة .
على عكس العقليات المالية لكثير من الناس ، لست بحاجة إلى الديون ، وخاصة ديون بطاقة الائتمان. إذا كنت في وضع يكون عليك فيه ديون ، فيجب أن ينصب تركيزك على سدادها بأسرع ما يمكن. تكلفك الديون الكثير من المال ، أكثر بكثير مما تعتقد .
قم بتحصيل لجميع ممتلكاتك ، ورصيدك في حسابك البنكي ، وأي استثمارات واموال لديك .
ثم قم بحساب جميع التزاماتك . اجمعهم جميعًا واحسب الفرق .
استعن بجدول اكسل (أو قلم و ورقة) لتراقب كيف تتطور ثروتك مع مرور الزمن . من المثير للاهتمام معرفة ذلك .
4 - اعرف ثروتك الإجمالية
هذا شيء كنت أتمنى أن أبدأ في تتبعه مبكرًا في العشرينات من عمري ، وليس بعد ذلك بكثير . هل تعرف ثروتك الإجمالية ؟ اليك الحل : اجمع اصولك واطرح منها ديونك . الرقم النهائي هو ثروتك الإجمالية .قم بتحصيل لجميع ممتلكاتك ، ورصيدك في حسابك البنكي ، وأي استثمارات واموال لديك .
ثم قم بحساب جميع التزاماتك . اجمعهم جميعًا واحسب الفرق .
استعن بجدول اكسل (أو قلم و ورقة) لتراقب كيف تتطور ثروتك مع مرور الزمن . من المثير للاهتمام معرفة ذلك .
5 - تحديد الأهداف المالية
سواء كانت صغيرة أو كبيرة ، فإن تحديد أهدافك المالية (ووضع خطة لتحقيقها) هي عادة مهمة يجب تطويرها . يتوجه الانسان دائما إلى الأهداف الكبيرة ويركزعليها وينسى الأهداف المالية الأصغر مثلا الحاجة لشراء منزل ، او تسديد دين اوالاثنين معا . لكن المشكلة في هذا هي أنه نظرًا لأن هذه أهداف كبيرة ، فيمكننا بسهولة أن نشعربالإحباط ونفقد مسارنا . ابدأ بأهداف أصغر وقم بالاحتفال عند تحقيقها .قد يكون هدفك هو توفير مبلغ معين كل أسبوع خلال الأسابيع المقبلة . أو تقليص ديونك بجمع قدر من المال في وقت محدد . أو قد تحب قضاء شهر تنفق فيه على الاساسيات فقط دون الحاجة للانفاق على الاشياء غير الأساسية .
من المهم أن تظل لديك هذه الأهداف المالية الكبيرة ، ولكن من المهم أيضًا إنشاء أهداف أصغر يمكنك تحقيقها بسرعة للمساعدة في إبقائك متحمسًا وتذكير نفسك بأنك تقوم بعمل رائع في تسيير أموالك .
من المهم أن تظل لديك هذه الأهداف المالية الكبيرة ، ولكن من المهم أيضًا إنشاء أهداف أصغر يمكنك تحقيقها بسرعة للمساعدة في إبقائك متحمسًا وتذكير نفسك بأنك تقوم بعمل رائع في تسيير أموالك .
6 - نوّع دخلك
هل تعلم أن العديد من الاثرياء لديهم موارد دخل اضافية ؟ وكما يقول المثل الصيني" لا تضع بيضك في سلة واحدة " الرقم الذي يتم تداوله غالبًا هو " 7 مواارد لدخل " ، هذا لا يعني أنه عليك أن تعمل 7 وظائف أو ان تكون لديك 7 أعمال. المغزى من ذلك أنه يجب أن يكون لديك مصادر دخل متعددة .في الاعوام الماضية خلال الأزمة المالية العالمية وقريبا ما عشناه في عام 2020 رأينا مدى أهمية ان يكون لديك اكثر من مصر واحد لدخل . فقد العديد من الاشخاص عملهم ، حتى الوظائف التي تعتبر أنها آمنة قد فقدت ، وفجأة اختفى مصدر أموالهم .
بالنسبة للعديد من الاشخاص ، يعد القيام بنشاط مواز طريقة جيدة لتنويع الدخل . يمكنك الحصول على وظيفة ثانية ، أو بدء عمل تجاري خاص بك أو استخدام مهاراتك للعمل المستقل .
بالنسبة للاشخاص اخرين ، قد تكون موارد الدخل السلبي مثل الأسهم أو العقارات أوالاستثمارات هي خيار افضل .
فكر في وسيلة لتنويع مدخولك والبدء في العمل على إضافة مداخيل اضافية .
7 - إيقاف الاندفاع عند الشراء
هل أنت من النوع الذي يتعين عليه شراء شيء ما في كل مرة تذهب للتسوق ؟ ربما تفعل ذلك دون أن تدرك ذلك . هل يمكنك السير عبر Mall من دون ان تشتري شيئا ؟ هذه حيلة مضمونة للتتخلص من كثرة الإنفاق .تحقق من رقم 2 ، وتتبع نفقاتك ، وتتبع المبلغ الذي أنفقته في الأشهر القليلة الماضية على العناصر " غير الأساسية ".
إذا كان لديك شئ ترغب في شرائه ، فاستغرق أسبوعًا للتفكير فيما إذا كنت بحاجة إليه حقًا . إذا كان احساس الشراء لازال حاضرا عندك بعد مرور الاسبوع ، فراجع ما إذا كان يناسب ميزانيتك . لقد فعلت هذا مرات عديدة ويمكنني أن أخبرك ، لقد نسيت الكثير من المرات هذا الشئ الذي كنت اريده بعد أسبوع . من الواضح أنه ليس شيئًا ضروريًا .
من الجيد الامتناع عن الدخول الى مراكز التسوق إذا كان هدفك توفير المال . إنها مصممة لجذبك والبيع لك ، وهناك فريق من الأشخاص تتمثل مهمتها في خلق بيئة تجعلك ترغب في إنفاق الأموال . تجنب الإغراء وابتعد قدر ما تستطيع . يمكنك اللحاق بالأصدقاء في المقهى المحلي الخاص بك أو حتى أفضل ، اللحاق بمنازل بعضكما البعض وطهي الغداء أو خبز بعض الكعك وتوفير المال .
8 - ضع ميزانية والتزم بها
الميزانية ليست كلمة سيئة . لفترة طويلة اعتقدت أن الميزانيات كانت مخصصة للأشخاص الذين لا يستطيعون إدارة أموالهم ، أو لذوي الدخل المنخفض ، لكن عندما أدركت مدى قوتها ، لم أنظر إلى الوراء أبدًا .الحل هو أن ميزانيتك يجب أن تتقدم ولذلك تحتاج إلى تغيير في كل اخر شهر .
يمكن أن يكون لديك ميزانيتك الأساسية ، التي تغطي جميع نفقاتك الثابتة ، ولكن بعد ذلك تحتاج إلى تخصيص ميزانية للأشياء التي تظهر في حياتك . العشاء الذي لديك لمشاركة الأصدقاء ، والهدية التي يتعين عليك شراؤها لعيد ميلاد والدك ، ونفقات السفر الإضافية التي ستتحملها عندما تذهب لزيارة أختك .
قم بجعل ميزانية خاصة لتنفقها على نفسك . لا تكن متحمسا وتتوقع أن تتمكن من ادخار كل سنت . بالنسبة للكثيرين منا ، هذا غير ممكن وسوف تشعر بالإحباط بسرعة كبيرة .
خصص نسبة مئوية من مدخولك لانفاقها على نفسك . قد يكون هذا من أجل شراء شيء تحبه أو غرض غير ضروري ليس ضمن قائمة ميزانيتك . هذا هو مفتاح إنشاء الميزانية التي تلتزم بها.
يمكن أن يكون لديك ميزانيتك الأساسية ، التي تغطي جميع نفقاتك الثابتة ، ولكن بعد ذلك تحتاج إلى تخصيص ميزانية للأشياء التي تظهر في حياتك . العشاء الذي لديك لمشاركة الأصدقاء ، والهدية التي يتعين عليك شراؤها لعيد ميلاد والدك ، ونفقات السفر الإضافية التي ستتحملها عندما تذهب لزيارة أختك .
قم بجعل ميزانية خاصة لتنفقها على نفسك . لا تكن متحمسا وتتوقع أن تتمكن من ادخار كل سنت . بالنسبة للكثيرين منا ، هذا غير ممكن وسوف تشعر بالإحباط بسرعة كبيرة .
خصص نسبة مئوية من مدخولك لانفاقها على نفسك . قد يكون هذا من أجل شراء شيء تحبه أو غرض غير ضروري ليس ضمن قائمة ميزانيتك . هذا هو مفتاح إنشاء الميزانية التي تلتزم بها.
9 - انشاء حساب الطوارئ
كيف سيكون حالك إذا كنت تعاني من ازمة مالية طارئة وتحتاج إلى المال الآن ؟بالنسبة للكثيرين ، إنها فكرة مخيفة ومرهقة بشكل لا يصدق . إنشاء حساب طوارئ ليس الغرض منه انقادك في أوقات الحاجة فقط ، ولكنه يعطيك شعورا بالامان المادي وبذلك يقلل بشكل ملحوظ من توترك وخوفك من ذائقة مالية .
أعتقد أن حساب الطوارئ هام جدا لذا يجب انشاؤه اولا قبل القيام باي شيئ آخر . يجب أن يكون هذا رقم واحد بالنسبة لك . بمجرد أن يكون لديك صندوق الطوارئ هذا ، يمكنك البدء في العمل على سداد الديون وبناء المدخرات.
مهم معرفة الغرض من حساب الطوارئ هذا وعدم استعماله ما لم تكن هناك حاجة حقيقية لاستعماله . يجب أن يكون هذا هو اخر المطاف ولا يستعمل إلا في حالة عدم وجود حل اخر .
ربما ستطرح سؤالا ماعلاقة تنظيم المنزل ب " العادات مالية " ولكن هناك صلة .
فكر في كل الأشياء الموجودة في منزلك . هل لديك اثات كثير ؟ الق نظرة حولك ما ذا ترى. هل كل هذا الامر يخدم اهدافك ؟ هل تجد السعادة في ذلك ؟
بالنسبة للعديد منا ، نميل إلى الشراء من أجل إسعاد انفسنا . وهي تفعل بالفعل . . . لبضع الوقت فقط ( ربما لفترة أطول قليلاً بالنسبة لبعض الاشياء ) لكنها بعد ذلك تركن وتجمع الغبارفقط . الأشياء التي توضع خلف الرفوف ، ولا يتم استخدامها أبدًا ، ونادرًا ما يتم رؤيتها .
يؤدي تنظيم منزلك إلى شيئين بالنسبة لأموالك - يتيح لك تقييم ما لديك ، وربما ستدرك أن لديك 4 صواني كعك فاخرة قد نسيتها تمامًا ولن تشتري واحدة أخرى . ويساعدك أيضًا على إدراك مقدار " الأشياء " التي لديك ، ويمكن أن يمنعك من القيام بعمليات شراء مندفعة في المستقبل وتخزين الأشياء دون داع .
لايجب البدء بكل ذلك مرة واحدة . ابدا من خزانة ملابسك أولاً ، ثم كل غرفة في منزلك ، غرفة واحدة في كل مرة . أوصي دائمًا بالبدء والانتهاء من خزانة ملابسك ، لأنه يمكنك دائمًا التخلص من المزيد مرة ثانية .
أعتقد أن حساب الطوارئ هام جدا لذا يجب انشاؤه اولا قبل القيام باي شيئ آخر . يجب أن يكون هذا رقم واحد بالنسبة لك . بمجرد أن يكون لديك صندوق الطوارئ هذا ، يمكنك البدء في العمل على سداد الديون وبناء المدخرات.
مهم معرفة الغرض من حساب الطوارئ هذا وعدم استعماله ما لم تكن هناك حاجة حقيقية لاستعماله . يجب أن يكون هذا هو اخر المطاف ولا يستعمل إلا في حالة عدم وجود حل اخر .
10 - تنظيم منزلك
هل سمعت ب Declutter من قبل انه يعني اعادة ترتيب بيتك وازالة الاثات الغير مستعمل او القديم في منزلك .ربما ستطرح سؤالا ماعلاقة تنظيم المنزل ب " العادات مالية " ولكن هناك صلة .
فكر في كل الأشياء الموجودة في منزلك . هل لديك اثات كثير ؟ الق نظرة حولك ما ذا ترى. هل كل هذا الامر يخدم اهدافك ؟ هل تجد السعادة في ذلك ؟
بالنسبة للعديد منا ، نميل إلى الشراء من أجل إسعاد انفسنا . وهي تفعل بالفعل . . . لبضع الوقت فقط ( ربما لفترة أطول قليلاً بالنسبة لبعض الاشياء ) لكنها بعد ذلك تركن وتجمع الغبارفقط . الأشياء التي توضع خلف الرفوف ، ولا يتم استخدامها أبدًا ، ونادرًا ما يتم رؤيتها .
يؤدي تنظيم منزلك إلى شيئين بالنسبة لأموالك - يتيح لك تقييم ما لديك ، وربما ستدرك أن لديك 4 صواني كعك فاخرة قد نسيتها تمامًا ولن تشتري واحدة أخرى . ويساعدك أيضًا على إدراك مقدار " الأشياء " التي لديك ، ويمكن أن يمنعك من القيام بعمليات شراء مندفعة في المستقبل وتخزين الأشياء دون داع .
لايجب البدء بكل ذلك مرة واحدة . ابدا من خزانة ملابسك أولاً ، ثم كل غرفة في منزلك ، غرفة واحدة في كل مرة . أوصي دائمًا بالبدء والانتهاء من خزانة ملابسك ، لأنه يمكنك دائمًا التخلص من المزيد مرة ثانية .
11 –دفع الفواتير اتوماتيكيا
الرسوم المتأخرة قاتلة . يمكنك تجنبها فثمن المترتبة عن فاتورة متاخرة قد يتحول الى مبلغ كبير مع توالي المرات التي تتاخر فيها عن الدفع . لا تحصل حرفيًا على أي شيء من دفع الرسوم المتأخرة - لذا تأكد من دفع الفواتير عن طريق جعلها اتوماتيكية .قم بوضع حساب خاص بكل تلك النفقات وتأكد من دفع المبلغ الصحيح في كل شهر . سيمكنك هذا من تتبع الحساب بسهولة ومعرفة الاموال المدفوعة والباقية في حسابك .
معظم البنوك لديها تطبيقات تسمح بالدفع الآلي مما سيسهل عليك تغطية كل فواتيركفي وقتها المحدد حتى وان نسيت .
معظم البنوك لديها تطبيقات تسمح بالدفع الآلي مما سيسهل عليك تغطية كل فواتيركفي وقتها المحدد حتى وان نسيت .
خاتمة
إذا كنت تريد حقًا السيطرة على أموالك ، فأنت بحاجة إلى النظر بشكل أعمق وليس فقط المال الداخل والخارج . تحتاج إلى نهج عقلية مالية أيضًا . انها الطريق الصحيح مما سيجعل مخططك ينجح . بدلاً من مجرد التركيز على الفواتير التي لديك والدخل الذي تكسبه ، عليك معرفة كيف تشعر حيال المال و البحث عن المزيد من الفرص المالية في حياتك .
تعليقات
إرسال تعليق